 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
% ^* E* [2 ]: Y: T" K/ q& q; ]Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级" P y. H, D3 E( p! y }: l
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。/ \, m0 n( Q- U+ P1 N, M8 G
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 % f* y3 x: r4 T1 R; Y& M7 r
8 G6 B. g3 E6 m+ ?/ \1 Z3 c条件
' P% ~& S% I& J3 G7 F5 l9 r, [7 @- F１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
) M3 N) }/ L x' }/ o5 j用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
. @4 U2 u2 O2 R. f银行不会通过比率超过４０％的贷款人' p; Y* S1 ]- G/ X/ A) R
1 X: Z- V3 O# A7 t5 {/ c２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
' U* e8 R3 L- I, p2 [: a与上面一样，不过省略了其它债务7 T N' B- h0 v" ?. J3 M% n
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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8 q. E. d! W" S) h$ m z4 S+ k* T0 W３ 良好信用贷款纪录
& R) Y# K! h Y0 `2 U5 U' |( m9 j1 p6 y' L% D8 n7 D
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批/ ?. \. c" X6 Q6 _( X
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半% W5 l' I( {; R# a+ A) t- o
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
* _$ X0 J( ~3 x0 B0 d5 R; V0 m! ]ｃ 要求较高比例的抵押0 N: U; h$ c7 k) D
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％5 \. L( @. W( n# }( j
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。# [! {3 O" ^% q& S
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。4 s: V. N4 h6 I0 @/ k3 L- f
; n8 v: M& |1 i. C+ o3 D1 V/ S4 i
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
