精打细算专题：加拿大投资理财与策略 (五)

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7 o0 l* X' @- K        3． 个人债务重组clfinancial.ca   版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载
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8 k, O4 b9 \2 _! }; J! Q! a7 O/ t   债务重组这个名词在金融界是相当敏感并令人担心的。 通常如果一家公司需要执行债务重组， 最常见的是该公司出现了资不抵债的状况，而需要申请法院保护以避免破产。 期间，公司会与所有债权人商议减免一部分或全部的债务， 或将公司股权转换、出售、偿还给债权人用以抵债等。 遇上这种情况，债权人有优先权得到公司资产，而小股东的权益往往很难受保护。www.clfinancial.ca   版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载   版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载
对于个人与家庭， 如果过分消费，一样会有资不抵债的情况出现。总所周知，北美人喜欢借钱消费, 加上目前各种名目繁多的贷款， 也鼓励消费者预支明天的钱。很多消费品如电视机、沙发、家具等，只要能不付钱搬回家的，很多消费者都喜欢来者不拒。根据American Consumer Credit Counseling报告，美国大概每年有6000万个家庭使用信用卡进行分期付款等消费，累计债务额达到4000亿美元。即便是中产家庭，存款也常常不足3000美元。联邦储备局在2004年1月8日发布的一份报告中称，美国人的消费债务在2003年11月达到创记录的19900亿美元。www.clfinancial.ca   版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载   版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载
当然借债并不一定是件坏事，常听人说：“有钱人才借钱”。就以买房子来说， 在预计房价将会年年高涨的情况下，如果没有及时贷款买下房子，房价的涨幅甚至超过收入而无法负担。但是， 借钱也要量力而为。如果资不抵债导致生活资金无法运转，家庭的债务已经超过偿还能力的时候，面临的只有破产甚至家庭破裂。www.clfinancial.ca   版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载
5 x' b" ^' B; T  n. _在这里所说的债务重组是指如何将个人、家庭有债务，该如何将债务进行最优化的组合，最大限度地减轻债务风险。 当个人或家庭面临着各种债务的时候，该如何应对，如何进行债务重组，使自己债务降低到最低风险。www.clfinancial.ca   版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载
首先，问问自己在日常生活消费后，所剩资金是否足够偿还银行房贷、车贷、保险、信用卡等一系列债务，能否在各方面运用自如？每个月是否有余钱可以作储蓄？如果答案是否定时， 家庭有可能已经快处于“债务危机”之中成为“负产阶级”， 收入已经入不敷出。 在这种情况下最好尽快寻求帮助www.clfinancial.ca。版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载
8 p1 j% U4 u" T% V, n! F个人债务重组的重点在于选择性对完税后较高利息的债务先偿还。 如何考虑把自己的债务进行筛选，计算相应的利率，选择一种合理的贷款方式进行重组。www.clfinancial.ca   版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载权所clfinancial.ca   版权所有请别转载
/ O4 ^8 P+ F, }下期给大家举例做个简单分析。www.clfinancial.ca   版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载版权所有cl权所clfinancial.ca   版权所有请别转载
6 L- T6 q8 R1 Q+ K下期续
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2 r- W  e* I3 t, |& g[ 本帖最后由 精打细算 于 2007-11-20 12:45 编辑 ]

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