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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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. F1 n8 w0 k7 D. q F& e让我们看看这个典型案例：
0 n D* `/ e1 \+ U; \刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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4 h1 ?( ~1 w& ^ x" L \- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
( E, l' P% d. `& M& e2 Y& ~8 H9 M- 各自名下的RRSP总共$400,000' i4 Q+ [8 V8 v- k: K- c
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
. b Z% h1 J& Q. }7 x* W- 其余存款及投资账户$200,000" U% u* Y' j* i0 Y5 d) ]7 p
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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3 ^' b( f2 c3 @* y+ r+ D不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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' J: @8 z: n1 X! K. A若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！% J: @- [3 w5 }
$ B+ T5 U: j l4 u% a' I4 ^7 V这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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2 q& u! N% f$ \/ W3 i b带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。/ w5 r7 v( Z' k8 _
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
/ X( }+ _! I0 V0 ^3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!+ Y( O8 Q2 ^/ a- a m
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
; T Q5 `7 S9 _. [0 ^8 W) {6 Z跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！
1 v3 o* f2 ^7 Y# y( g8 r5月06日Edmonton不见不散！！
8 d- R ^) |. M- l2 G/ n5月06日Edmonton不见不散！！
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# J( y5 V" T4 p7 Z' R本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
5 Q7 C' J5 X1 O' E; C课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。% E# v1 ?: ]- m! Q5 u1 c) }& k
8 ~9 C$ X6 `# x+ b' s【课程内容】
Y6 f& T7 b @: S策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
# S3 ?) F- {+ Y" v2 N策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款# ]2 W9 d' \' B; J' a0 {! ~: v/ a
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
! ]% R" }' d+ h7 V& A% \- {策略4: 善用基金特性来获得免税收入7 |* x1 T+ M7 Q- y; w' P9 W8 ]
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入. R+ F% Y! ?" A
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
& ~4 O/ E( I. r: x* p! Q% O策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利. g1 E7 U* f( M8 l1 l5 F
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
0 m9 ?1 d5 u* ]. c策略9: 完善家庭财务总规划
' F: `7 h- n0 |( z1 ^2 c策略10: 资产保障及资产传承规划' ^. z7 S/ j* Q0 i8 {2 O& m9 D2 N
( F# P3 x4 G+ W0 H2 j【主讲嘉宾团队】
. e" x5 M+ o" ` y★加拿大华裔杰出女性% d( {+ {; ~5 u0 B6 h
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
+ B7 c6 c; ~& G, q" M5 s★上亿资金管理
/ p) j- [/ w% ^& g& Z% k. _★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员+ J8 K, |0 e' T3 u3 f7 p
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【课程安排】
! R: r0 Z0 j e4 u- ^5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）* b9 H: N8 }6 C6 |& _/ O
具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】
9 F) q, l1 ~$ y2 t- D2 b9 j4 y$ z1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名1 l% _, ?7 @! ]+ `* X) [/ ]6 j
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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5 ~- S' @7 H2 D- q3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com) E! p+ g1 Y1 m/ V/ G) Y
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过往学员反馈/ {9 ?4 D2 L1 F. Y
( N: J; [2 N$ b7 V9 ~" @. @学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!; ^6 }4 Z6 e6 P
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。3 p% L( x4 M. R! t' w* o" Y
0 O; H, y7 O- u过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
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发表于 2018-4-25 11:14
