0 ^9 a) G v) N" i加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款，这种做法类似于国内的住房公积金计划。2 [; i X3 i" p* c* N
在国内加入了住房公积金，交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税，买房时就可以申请住房公积金贷款，贷款利率低于商业贷款。而且买房子后，可以定期取出公积金，以做供房之用。: w- z% D4 P6 C v& A0 ?
RRSP的交纳也可以免征个人所得税，HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出，以补费用支出。/ W& {8 E- y# W: v; B
. U) e1 k, g9 a& K" O( j5 O确实，如果收入较高，买足额的RRSP累积起来的资金很高，如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出，以保证生活水平不降低，确实是一种不错的理念。 5 `: {: a0 {$ J( k/ @, J- o9 ]2 ~9 J, f* H4 F) C0 @& u
但是，我还有很多有待弄明白的地方，希望各位大侠指点。$ F# @' h& a) |/ _" Z
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第一，错误2的分析提到：银行贷款利率为3%，应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢？印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。 5 t5 V- _) A) W( @7 D* _8 Q0 @' T# S+ Q" I% B& E/ ^5 j' i% v
第二，错误7中的分析提到，高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢？错误2中的分析建议贷款额为22万，那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢？ * ]/ u' c0 p8 Z. z1 v! y/ d o. a! ~2 l3 W* Z9 v
第三，银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约，则利率上调，月供就会上涨，有可能出现供不起的现象；如果买房时没有与银行签定长期贷款合约，而是每一定期限后再找银行重新贷款，此时如果房子涨价，你已付的房款又还很少，占房子价格的比例很低，不足以抵押贷到很多的资金，这时，可能只能卖出房子了事咯。这样一分析，买房是风险较大的投资啊。2 d; d: Z7 V$ x% z- t1 F0 p
! f1 P8 K W, v+ p5 N第四，错误5中的分析提到，利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴，是贪小失大的错误举措。我很想了解，租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系？1 c* \# B. ^5 N/ i
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第五，错误8中的分析提到的避税计划，确实是很诱人的计划。听说每年报税时，花10元的加币即可请到报税专家给予指点，是真的吗？在爱城有这样的做法吗？; L4 c# H# O9 d. A7 A
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再次谢谢楼主，并期待高人的指点。
Originally posted by 越来越开心 at 2004-6-23 06:43 PM:4 |) h+ R0 u% Y0 v$ W( i# w
错误3．年薪3万以下者买RRSP。生活较紧张，再去花钱买RRSP，会加重负担，而且每年的RRSP额度都可以累积（CARRY FORWARD），不会"过期不给"。在税率是22%时购买RRSP，如果RRSP累积过多，一旦发生意外，所有RRSP之总额，将当成去世当年收入来课税，税率反而可能加到50%，得不偿失，积蓄付之东流。
楼主: 越来越开心
狗仔卡
鲜花(
鸡蛋(
发表于 2005-2-5 10:32
显身卡
