 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C8 G" }8 u$ Z6 }! N, [3 C+ y5 q
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
: G0 B0 r, ~6 p+ d7 K
, z7 I1 {8 K1 O# X! q) {3 n新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。# k9 b& U" ?, w H$ ~- v' r: ?: d
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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F* Y5 V" I$ x% K" Y* u; ]2 E传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 " I; y) r; [0 a% a" c, |3 u
# n1 D9 Y- a: K; Z, E$ Z条件
& [& k# d4 g* v5 H0 J0 R. x; ^& t8 z１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
9 D5 c5 f* s' o用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
4 h) b$ g+ q: @' F银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
' S) c3 k; |) R7 K+ x( P; c与上面一样，不过省略了其它债务
/ U7 j# G& j. q4 Q银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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( p% M1 [# K! a, {" c３ 良好信用贷款纪录
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
) n& R" U* b: y9 a# n9 V; zａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半7 U+ r7 I9 |. Q$ D K; w; M
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
% P1 i$ k- \' Uｃ 要求较高比例的抵押/ ]/ N+ q6 ?. k( m- l
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$ u9 B# C: O3 m! M$ r1 h" g/ I如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％& ~# E' `4 \% \
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
4 ?- ~3 C+ x& |( K& z$ |& {CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。+ q: A7 s) c. O
' f5 |2 D& w# D6 @. Y& ?作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
