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来源:世界日报
; k, Z- m! B H3 L8 k" G加拿大工业部帮助小企业的贷款计画,十年来一直亏损连连,让银行大为苦恼。而十年前对该计画大改的目的,恰恰是想避免这些问题。 + B, E" e. @* Y% @' S5 }* v
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工业部委托咨询机构KPMG,研究了加拿大小企业融资计画的效果。这个计画的主要内容,是对小企业无法偿还的贷款,由政府替他们向银行偿还。 , J n- \9 H" L3 ^- s* y F
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研究报告指出,计画繁文缛节严重,规定很死,导致银行等机构不愿做这种业务,而联邦政府损失也在不断增长。
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' \4 f+ E( b7 U; Q' H2 x+ R0 m银行发现要承受很沉重的管理负担,包括大量的文书工作,索偿困难,这对贷款机构无利可图。结果导致贷款件数大幅度下降,去年达到9000件的新低,只有该计画在1999年大改时的一半。
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计画迄今为止担保了银行和其他金融机构大约100亿元小企业贷款,工业部根据贷款金额的多少来收取费用,用收取的费用来支付违约贷款。近十年来违约款一直稳定增长,现在每年高达1亿元,而收费却一直显著下降,迄今政府为此净亏3亿3500万元。报告指出,赔款和收入之间的缺口将继续存在,并很有可能继续扩大。
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这个计画的贷款投资组合在过去十年间风险也在加大,特别是现在计画照顾新成立的小企业,他们信用分数很低,抵押财产也多,许多是在食品和饮料业。 * _ K, O. ~$ x7 F/ U
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很少的小企业主听到过这个计画,所以实际上银行成为了推荐人。如果银行不批准小企业的标准贷款,就会向他们推荐这个计画。
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- b! I7 Q n; g7 h( x/ ]但是贷款机构一般不喜欢这个计画,他们认为需要填写大量表格,这是最主要的麻烦。此外,贷款银行的经办人还感到,负责赔偿违约贷款的联邦政府员工非常严格,主要专注原因,而不是理赔,所以一些银行职员坦承非常不愿意提供这个计画。
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KPMG报告提出的几乎所有的问题,都是先前研究的老生常谈。工业部2002年的报告就指出文书工作太多、无钱可挣、很难索赔,让金融机构远离这个计画。在同一年,联邦审计长就曾怀疑这个计画能否做到收支平衡。 - Q v5 L( V) W0 t: e; l
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在去年的联邦预算中,对计画做了两处改进,一是将最高贷款额增加10万元,提高到35万元,二是调整了赔款的计算限额。财政部当时预计贷款额能从每年的10亿元再增加3亿元。
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7 C0 u- O! B6 P5 B& G加拿大小企业融资计画,承担违约贷款的85%,并对贷款设定了最高利率,最高利率为优惠贷款利率加三个百分点。 |
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