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[加国新闻] 央行加息在即 六大银行已全部提高按揭利率

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发表于 2018-1-16 12:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
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作者:吴楚河7 `& b' @# b9 U; U; g
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明天是加拿大央行例行的议息日,加拿大几乎所有最大的商业银行都预期,央行行长波洛兹会宣布加息,将目前1%的主利率提高至1.25%。其中RBC和TD银行更是急不可耐,于上周四率先提高按揭利率,将5年期固定利率提高15个基点,升至5.14%;而CIBC也在上周跟进,也将5年期固定利率提高至4.99%。( B9 d* Z$ E+ v' z  H% m6 q) G
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而在今天,另外三大银行也纷纷提高按揭利率:其中丰业银行(Bank of Nova Scotia)将5年期固定利率从4.99%提高至5.14%,同时也将1年期,2年期,3年期,4年期,7年期和10年期的固定利率均提高了20个基点。
/ C. q8 {/ Q$ j  C/ F满银(Bank of Montreal)也将5年期固定利率从4.99%提高至5.14%,而4年期固定利率则提高55个基点至4.79%。3 |* h. D+ Q9 I: \7 p: p
加拿大国家银行(National Bank of Canada)将5年期固定利率提高15个基点到5.14%,而4年期固定利率则从3.89%提高至4.59%。该银行分析师曾在上周指出,国家银行的房贷有80%为固定期的按揭,相信一多半是5年期的。0 j" N4 u& ?& k
此外,在加拿大排名第7的Laurentian Bank of Canada也跟风,将5年期固定利率提高15个基点到5.14%。
- g1 ]: k1 A5 {2 j% e% m' u# R- u明天加息的概率高达90%# {- `- @, p5 q, n, b
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业内专家认为,加拿大央行发布的调查报告已经显示,本国企业处于自“大萧条”以来最严重的压力之下,这已经给央行决策者明天再次提高利率提供了所需的依据。因此央行有90%的机会在明天的议息会议之后宣布再加息,将基准利率从1%调高至1.25%。
- [  ]& u' g" }& N0 j3 M' `! F& \CIBC银行首席经济学家Avery Shenfeld表示,加拿大多数企业已经在满足需求方面遭遇困难,这说明经济已接近满负荷运行,也说明这是央行加息的时候到了。而丰业银行(Bank of Nova Scotia)的经济学家Derek Holt则直言不讳地说,加拿大企业基本上已经告诉央行要加息了。
7 e7 F7 l, ?! U$ q汤普逊-路透(Thomson Reuters)最近所做的一项调查发现,在强劲的就业形势刺激下,即使北美自由贸易协定(NAFTA)谈判的命运未卜,央行也将在2018年初就提高利率。4 P9 Y: T2 E0 l  X
加拿大央行在2017年7月和9月分别加息两次,将基准利率从0.5%提升至1%。而央行去年接连两次的加息行动是7年来的头一次。! z) _, V7 Y' g$ X9 r/ O
四大因素影响央行的决策" _0 I2 t! W1 a' @+ `
加拿大金融邮报(Financial Post)在上周五发表的文章说,至少有四大因素影响到央行明天是否加息的决策。  k7 W0 f2 b: S' ?" i/ D. j
首先是经济前景:联邦财政部的内部备忘录显示,尽管去年加拿大经济增长率高,就业强劲,通货膨胀低,但今年到2022年的5年间,本国经济增速会明显放缓,平均经济增长率只有1.7%左右。而在1995至2008年期间,加拿大的平均增长率为2.9%,刚刚过去的2017年更高达3.7%。
# S* p7 V% n3 U( g, w6 Y二是北美自由贸易协定谈判的变数,尤其是谈判结果的不确定性,因为本国企业都很担心NAFTA谈判的失败,尤其是美国方面会借机增加贸易保护主义,从而不利于加拿大企业的出口。若川普政府决定退出NAFT,无疑会重创加拿大股市和加元汇率,而本国经济也将遭到沉重打击。
' M  f0 @! O3 t0 _, W1 f三是通货膨胀:一般而言,央行加息也要考虑到通货膨胀的情况。但央行对加拿大100家企业经理的调查显示,多数人都认为加拿大的通胀指数难以升高,即使未来两年内,估计都不会超过2%的控制目标。
% |8 }6 ~8 [, h) ~% ]3 Y+ ~还有则是刚刚开始实施的更加严格的联邦按揭新规。多伦多地产局(TREB)主席Tim Syrianos曾经表示,从2017年房屋销售及房价变化轨迹可以看到,政府政策,尤其是省府包含15%转让税的16条新政,给GTA的房市带来深刻影响。而从本月初开始实施的联邦按揭新规,无疑也会对房市带来影响。TD银行的经济学家就估计,联邦新规估计会压减5-10%的房屋需求,或将房价下压2-4%。; J. ~0 U; A0 j) a: u6 m
丰业银行在其专题报告中预测说,到2020年,加拿大央行的主利率将从目前的1%上升至2.5%,这就足以让加拿大业主感到按揭负担日益沉重的压力,加之房屋贷款收紧,这些都足以令加拿大的房地产市场更冷。- x* Q1 H7 L/ S
即使明天加息也是低利率( N# y2 \1 s- a1 y
既然加拿大央行加息几乎成定局,各家商业银行和金融机构也会闻风而动,纷纷提高房贷利率。但经济学家们普遍预期,央行加息应该是渐进式的,幅度不会太大。再说,比起历史上的高利率,即使明天加息,加拿大人也仍然可以享受低利率。
. Q0 ?# S3 f3 Q1 u/ m/ E专家们估计,即使明天加息也只会从目前的1%调高至1.25%。而统计数据显示,过去25年来,加拿大的平均隔夜利率为2.9%。, P/ Y! U1 d  @9 B6 I( c5 d9 ?& [+ F9 A
自2015年7月以来,央行就一直把基准利率维持在 0.5%,按揭利率则定在4.64%。考虑到各家银行或金融机构对固定利率均有折扣,以5年期固定利率为例,多数银行的折扣利率比央行的利率普遍要低1.5个百分点左右,因此目前银行的按揭利率一般都在3%以下。* f; Q/ t% M0 K$ @
实际上近年来加拿大人一直享受着史上超低利率,也许不少人忘记了或是根本不知道,就在30多年前,加拿大的按揭利率曾经一冲上天,到过18%的水平!
! s' l1 N, g' k; A' Y5 J# X2 M从下图可见,在1934-2014年之间,加拿大这80年的按揭利率变化就如一座大山,1981年一度攀升到18%的高点,而此前是逐渐升高,此后则是逐渐降低,并在2015年降至最低点:. B4 ?0 x7 Z% X% {
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