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家庭信托和资产规划

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发表于 2018-3-7 21:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
家庭信托和资产规划
: C$ A. `7 `2 M% ?; W3 q( e3 Y* O) A$ h: n. \6 q
本次免费讲座由英文和中文
( R( ~- o4 W5 h2 K9 U0 v* `# i. {
9 n2 l8 M2 Z" }1 v. w/ Q% X特许人寿保险师(CLU), (家庭)信托与资产规划师 (TEP) 与您分享以下成功理财策略: 1 P  w1 g+ R8 P! c7 _# V5 Y

+ |0 m" D2 M# R2 P/ k英文部分 (English Part) -遗嘱, 授权书和个人指示: ]* X9 |* E: f& T( O' B( s* V

. R0 D+ |2 o- D( G# b% Q6 F. f+ e: p  {  }
1. 阿尔伯塔省的法定继承是怎样规定的,
6 q$ ~0 t% W8 J6 {- }2 h/ i. i2. 遗嘱继承和法定继承有什么不同, 1 G- Z+ I$ Q$ S8 M# d6 q3 C
3. 遗嘱的三种形式,
# m! ?4 l, |3 H. \/ w0 ~! j4. 如何制定免费遗嘱 (Will),
  Y) r  @) s+ j8 J' |5. 如何制定授权书 (Power of Attorney)和个人指示(Personal Directive)
3 ~5 s; N0 Z! H; I# i+ \7 r1 I4 [/ N5 S

9 ~* E. f7 l( X! x6 Q. x8 n1 F中文部分 (Chinese Part)- 家庭信托和人寿保险) T  e! t! y( B. g

$ E' H9 ]+ w' o; ?4 y8 a" t6 u% ^' c% E6 g4 v( }
6. 私人信托的种类及功能, 8 c  J1 S) S! P: s& {
7. 家庭信托的规划及注意事项 7 U! \$ W5 |3 ?3 [" y/ Z
8. 如何进行私人公司及家庭信托的综合规划, ' o/ P: L8 e- p. Y4 P2 ?; i9 A
9. 人寿保险的种类及功能,( u# R3 Z' X8 m, a
10. 人寿保险如何货比三家,; s9 j- C% Z! i; T, s2 A+ m
11. 规划人寿保险传承的注意事项,: o$ k6 i/ R0 u; f
12. 拒保,加费, 亚健康保险案例如何进行专业处理4 ?8 ^- C  {. |4 h
13. 高净值家庭如何规划税务优化的养老方案及有效传承   P# ^- e  C+ E7 X
14. 2017年私人公司的税率及联邦预算的税务分析,
/ I1 _4 C$ _$ ]& W" K2 b15. 富过三代的传承方案,
2 ]& @  E0 ]3 M* ?16. 房产,股票及RRSP,在传承中如何处理,
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+ b/ ^2 y5 |0 l, A' O0 aSaturday, March 17, 2018. Edmonton 爱德蒙顿 % J  B5 v$ R9 `" T
时间: 2018年03月17 日(Saturday)1:30PM-3:45PM
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讲座地点: Ramada Edmonton South Edmonton (Free Parking) ) e" N1 s1 }6 ^
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 5 Q- A$ P8 J/ Q
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座位有限(20人) ,欲报从速 , ]+ {0 ?! e; `# A1 K+ b
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。 4 q. H, P5 }) A" A6 n/ u7 G- w) y. l1 O3 h5 w
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
0 q7 s  H1 o4 F* A$ \( u1 D  oEmail: xuezhi001@hotmail.com
" v4 o/ T" k7 X$ o! P微信ID:frankz559
# r  `+ E* O; M) B9 w电话: (708)722-5918 可以留言或发短信报名
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主讲人:
1 X+ R" X# k, l( E' `' h, B5 a; F1, 英文部分 (English Part) Shayla Stein在安大略女王大学获得法律学位,并获得多项奖项。 Shayla是邓肯克雷格律师事务所的助理,并在其Estates Solutions部门工作. 另外还有四名资深律师,专门负责房地产诉讼,遗产规划和房地产管理。 邓肯克雷格LLP, 1894年在埃德蒙顿成立,拥有艾伯塔省最大和最受尊敬的遗嘱和遗产组织之一。
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" z& @; }, k& j, |* H中文部分 (Chinese Part)( o5 t, d- d# e4 o
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周学志(Frank Zhou)是加拿大唯一拥有五项金融专业职衔:资深财务规划师 (CFP), 特许人寿保险理财师(CLU), 家庭信托与资产规划师(TEP) , 长者规划顾问(EPC), 注册退休规划顾问(RRC) 和卡尔加利大学工商管理硕士(金融专业MBA Finance )的首屈一指的专业级华人理财专家, 在有效风险管理,延税免税策划,投资优化配置,财富保值增值,最优养老规划,财富高效传承,家庭信托与资产规划, 拥有多达21年的成功实战经验。 2015, 2016, 2017 年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺.) X3 |( E7 [% K: ]7 m
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 楼主| 发表于 2018-3-16 19:58 | 显示全部楼层
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$ U( K. T; ^  h( `8 v( T2 c加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。6 w1 f) w9 J1 f5 l1 F
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财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。
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那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。在安省,根据现有法规当事人的财产将按以下几种情况分配:
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! b" o$ s8 Q/ G, W( B, r$ \当事人有配偶,无子女:财产全部留给配偶;当事人有配偶及一个子女:遗产的第一个二十万给配偶,余下的由配偶及子女平均分配;当事人有配偶及多名子女:遗产的第一个二十万给配偶,余下三分之一留给配偶,三分之二留给子女,由子女平分;当事人无配偶及有一个或多个子女:全部由子女平分;当事人无配偶及子女:按顺序将全部遗产给予血缘最近的亲属,父母,兄弟姐妹及其他旁系亲属;无血缘亲属:遗产归省政府。 . U7 X2 G0 ~2 F9 R3 M6 q" ?0 @
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财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
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财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。 加拿大 家 园 网 ; i+ ]5 V& O' g; R. m6 a: @
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第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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