今年上半年破产个案有增无减 破产潮还在延续

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作者：吴楚河
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据《环球邮报》（Globe and Mail）报道，加拿大破产监管办公室OSBC（Office of Superintendent of Bankruptcy Canada）提供的资料显示，继今年4月份破产个案上升之后，5月份延续了这一趋势，该月消费者破产个案增加至12,375宗，较4月增加5％，较去年同期则增长8.6％。

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而在今年4月，消费者破产个案也曾经达到11,785宗，虽然这个数字比3月略降1.5%，但与一年前比较，仍然增加了9.3%。

上述破产案包括两大类：一方面包括单纯的破产案，另一方面，也包括越来越受欢迎的申请破产之替代方案——申请“消费者保护计划”（consumer proposal）。

在这两大类个案中，5月份消费者破产数量达到5,163宗，虽然比去年同期略降1.9％，但比4月份增加6.2％.

而申请“消费者保护计划”的个案则有7,212宗，按月增长4.2％，较去年同期更是大幅增长了17.5％。

OSBC在报告中指出，申请“消费者保护计划”之所以越来越受欢迎，主要原因在于它是无力还债者避免破产的最后途径之一。据悉该计划允许负债$7.5万元(不包括房贷)以下者在破产管理人的帮助下，先支付债权人部分债务，然后分期偿还剩余的部分。

而对有房的业主而言，若申请到“消费者保护计划”，就可以在保住物业的前提下还债。若属于破产，那消费者就别无选择，只有卖房抵债。

今年上半年破产个案有增无减

根据OSBC此前提供的数字，今年第一季度全国消费者破产个案曾经达到32,239宗，这个数字不仅比去年同期上升6.1%，而且是从2009年全球金融危机以来最大的涨幅。

早在今年年初，破产业界一个专业机构——加拿大破产与重组专业人士协会CAIRP（Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals）就发出警告，由于加拿大家庭欠债太多，一旦利率持续升高，不少加拿大人就面临破产风险，估计2019年会形成一波破产潮。

CAIRP的预测至少对了一半，就是从今年上半年情况来看，破产个案确实是有增无减。另外一方面，加拿大家庭的债务负担越来越重，家庭债务与可支配收入的比率（debt-to-disposable income ratio）一再破纪录，目前已经达到179%，意味着加拿大家庭每1元可支配收入中就有约1.79元的欠债。

央行很可能会降息
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但是，CAIRP关于利率不断提升的预测却没有说对，这也许会从某种意义上减轻加拿大家庭的债务负担。

《环球邮报》本周五的报道说，加拿大多数经济学家认为，加拿大央行将采取与美联储不同的货币政策，他们认为在下周三（7月10日）的议息会议上，央行仍然会维持1.75%的利率不变。

路透社对40名加拿大分析师的调查结果显示，有40%的人认为央行在今年会降息至少一次。其中两名分析师甚至认为，央行可能在今年第三季度就会降息。

而总部设在英国伦敦的研究咨询机构Capital Economics的加拿大籍经济学家布朗（Stephen Brown）更表示，鉴于加拿大的经济情况，加拿大央行会在今年10月降息，而且不是降一次，有可能将利率连续下调三次左右。

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另外还有一个因素有助于减轻加拿大家庭的债务负担。就是联邦的按揭贷款压力测试政策，也会让加拿大信贷增长速度放缓。

加拿大破产监管办公室的最新报告也指出，对于加拿大家庭和消费者而言，尽管破产率仍然在上升，但还款的拖欠率仍然很低。
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