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2019 投资市场展望与家庭投资应对策略以及家庭有效传承

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发表于 2019-9-13 13:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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2019家庭投资策略   (星期日10:00AM-12:00PM,9月22日2019),
0 o2 }% W! }- \8 k: Z/ F  \' P2019 家庭遗嘱,信托和寿险的实际操作和比较分析, (星期日1:15PM-3:30PM,9月22日2019)7 P0 O3 i+ p" S* V1 L! [" a! H" E
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联系人,周学志。 报名:请告诉我们每位参加者的中文姓名,电话,邮件,参加主题和人数(请注意只有提供上面的信息报名,并且接到我们回复同意参加的报名者才能参加讲座,谢谢合作!)。 1 F% {% h, ?( q. Y
座位有限, 每场讲座限20人 ,欲报从速 (本讲座谢绝同业人士及同业相关人士参加).
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Email: safetyfinancial@yahoo.ca
9 t7 }" t6 H5 D% e. X微信ID:frankz559 ! b3 ?% {5 k0 A( f
电话: (780)722-5918 , 可以留言或发短信报名
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星期日两场讲座地点: Edmonton 爱德蒙顿 + i7 E( I; [6 y3 b2 O
Ramada Edmonton South Edmonton (Free Parking)
. v6 \& ~) t/ m5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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! s0 |  w% U# L0 c: z# n; k5 {主讲人: 周学志(Frank Zhou)
, i) l9 t9 X$ @; b. b2 N周学志(Frank Zhou)是加拿大唯一拥有五项金融专业职衔及金融专业的MBA,并连续多年获得最高级别TOT百万圆桌会员的华人理财专家。
' M# A! z' d* I; i& L# ?* O! h8 L& ~
在“万税之国”的加拿大,保护好自己的辛苦所得,合理规划今天的财富并保障以后的安然的退休生活是我们每一个人都面临的问题。6 y+ U' i8 E. @- ]
在经济疲软的低息时代, 如果您在寻找比银行更高的长期稳定回报产品组合;  {2 j1 C' \5 I3 I  w+ E. F
如果您的财富集中在单一的投资项目,如储蓄,房产, 股票等,在寻找针对您的有效投资组合;& K( e% I! N' Y9 r% }* P+ _" m
如果您在投资市场屡败屡战, 苦于没有有效的解决方案;$ |4 S6 d: t. b( E) V
如果您还热衷股票,基金投资,对目前流行市场指数(ETF)投资知知甚少,又或不了解自己的真正市场风险承担能力(-20%, -30%, -40%);
: U$ E- ~. r0 F0 C% W. |  r如果您年龄接近50, 不再能承担较大的投资亏损, 但又希望得到长期稳定的投资回报;- Y6 G1 T4 \2 u7 y
如果您一直没针对自己和家庭定期检查的书面投资计划;
. O  g# }3 ~! i1 P如果您除了政府规定限额RRSP 和TFSA以外, 希望了解更多的有效税务优化选项;
0 X6 [7 ^0 B+ Q9 q& ]7 j) y如果您的财富组合没有根据短期,中期和长期进行有效平衡;
+ n' m' T) T4 Z3 z5 Q8 [( B如果您不知道是否已达到自己的财务自由目标并能够提前退休;& z9 c& t1 g5 Q) H$ g% b
如果您希望尽可能多的享受国家退休福利,又苦于不知如何有效管理各种不同税务帐户(RRSP, TFSA, Non-registered);$ V0 d5 w& m- a; h
如果您想了解美加股市经历了各自历史10年最长牛市后的投资市场展望;  }+ W1 F% X. i+ R0 L$ W7 L
如果您经营一家小型公司,想了解怎么才能优化选择投资产品和避税;) {& y+ [2 [* L7 Y
如果您有以上财务上的担忧并希望希望得到理财专家的解析请您参加上午的家庭投资策略讲座. ( w9 I4 Q! z- \1 ]+ K0 c" T
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在工作中经常会遇到这样的问题:
; W9 Q1 G- \% ~2 m7 V夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
+ B0 g3 h8 M" `( n( y7 a4 ?夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方 1 L, c. \# O' w& I
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
) a+ X, v* z: }公司内每年都有节余,但不知如何有效处理
) ^, S; i9 N* C8 C2 v家庭债务已经还清,孩子已经独立,没有养老规划,没有资产保护规划
6 w+ O# z  F+ F8 N* \已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
; @4 ^9 H4 z% J5 u有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 0 q1 m2 Z! |: J0 k
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,   B4 ~, H9 |/ f4 N- L; P

0 u+ N+ }: l8 N$ }如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的2019家庭遗嘱,信托和寿险的实际操作和比较分析专题理财讲座。: c# j, c4 Y" X# H% P6 z9 z  r" f4 `
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周学志(Frank Zhou)是加拿大唯一拥有五项金融专业职衔:资深财务规划师 (CFP), 特许人寿保险理财师(CLU), 家庭信托与资产规划师(TEP) , 长者规划顾问(EPC), 注册退休规划顾问(RRC) 和卡尔加利大学工商管理硕士(金融专业MBA Finance )的首屈一指的专业级华人理财专家, 在金融投资、个人和公司的税务规划、资产管理与配置,养老规划,资产优化传承等方面拥有多达24年的成功实战经验。5 i; Q. j9 l* U% a; y
2016, 2017,2018,2019年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺。
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 楼主| 发表于 2019-9-19 04:00 | 显示全部楼层
当经济形势一片大好时,你可能不会过多考虑:偶尔的市场低迷对于你的投资组合意味着什么?
- P' I0 O/ n2 I4 j/ {6 e: o但当经济衰退出现后,如果你想认真保护自己的资产,那么仔细考虑投资哪种资产类别,是非常必要的。4 x* O7 t6 T2 I3 ?2 H& b) p0 h
如今,全球经济增长前景黯淡,欧美主要经济体纷纷依赖货币宽松刺激经济,衰退警报频繁响起。
+ x8 k0 S/ r; p1 z* H2 d6 d那么,在经济衰退到来时,发达经济体的投资者能做什么?正在进行全球资产配置的高净值人士,又能做什么?3 F3 Y4 O& y! ?3 w# d9 y7 K5 h* d
梳理下来,或许有几样东西可以投资。
( l6 y; c0 V' X9 j, d6 |1. 核心部门股票
: \* w7 Z1 B$ T1 {: j在经济衰退时,按照基本投资逻辑,你可能倾向于放弃股票市场。
: _* l1 A: f, v) j4 y' e, o* k. d6 C但真正的专家告诉我们,最好不要完全撤离股市。历史一再证明,当经济中的其他部门处于不稳定状态时,往往会有少数几个行业继续向前发展,并为投资者提供稳定的回报。" ?0 r, y- Y+ g0 _4 e1 p  s- O
如果你想在经济衰退期间远离风险资产,却又不想错过真正有价值的股票,你可能需要考虑投资医疗保健、公用事业和消费品板块。1 }- Q! i" \. x; |2 x% E
在经济衰退期间,人们还是会在医疗、家居用品、电力和食品上花钱,因此这些股票的波动性可能低于其他板块。3 G" [3 H! X, Z7 M+ w0 L
2.股息贵族
* B  G" J. C5 L9 f; F* f投资派息股,可能是产生被动收入的好方法。- W' H* t" b1 D. {- l3 P
当你比较派息股票时,一些专家表示,寻找债务与股本比率低且资产负债表稳健的公司是个好主意。如果你不知道从哪里开始,你可能先看看那些“股息贵族”(dividend aristocrats)
+ F1 s, ]* G# S6 A, `——这些公司已经连续25年提高股息。
! m- F1 p& k( ?: u( T3 G) f: [从历史上看,即便是在经济衰退期间,美国企业也会尽量避免削减股息。二战以来,标准普尔500指数在衰退/熊市期间的平均股息削减仅为2%。
1 |+ v2 p9 }9 D( e* i- k: P过去30年来,那些符合“股息贵族”标准的标准普尔500指数成份股成功击败了市场,并且降低了波动性。- o1 L. Y1 L; a) V
3. 房地产
" C3 M6 m* W, b9 E  u毫无疑问,2008年房地产市场的崩溃,对房主来说是一场噩梦。而由次级贷款引发的危机,最后蔓延至整个金融体系,殃及全球经济。
4 |6 C1 X4 q# c4 R+ D$ {2 K9 h" I但事实证明,经济衰退有时对一些房地产投资者来说,可能是一个利好(当然,这是相对而言的,没人喜欢衰退)。* r8 j0 H/ _, ]
当经济衰退到来且房屋价值下跌时,投资房产的交易更有可能达成。如果你将房产出租给可靠的房客,就有望在经历衰退时获得稳定的收入来源。
% z$ S- k- l6 g0 I# K此外,大衰退时可以选择抄底房地产,当然,前提是经济还能起来的那种。这一逻辑至少在具有周期性特征的美国经济中成立,那些2009年买房的人都知道。' d( u8 B) T+ K( ]: _
4. 贵金属
0 `0 v$ G( o; M2 P& v+ m. o% z经济形势不佳时,贵金属如黄金、白银往往表现良好。
5 g; J* X# w: ]4 N6 t! }. s今年以来,国际黄金价格大涨约17%,最近更是创下6年来的新高。甚至有专家预测,未来6-12个月黄金的回报率将达5%-7%。
- E+ K4 F5 {+ p( A对于后市,法巴银行依旧看好黄金的牛市,并预计2019年的黄金平均价格将达到1400美元/盎司,同时预计美联储的宽松周期将使黄金价格在2020年第一季度超过1600美元/盎司。( v+ F1 E# k9 i4 T' h0 M9 x
这里的底层逻辑在于,黄金等贵金属拥有避险资产的地位。而且,如今的黄金ETF也大受追捧,黄金ETF持仓正逼近7年来的峰值。
# r% `7 H: B  f6 f& m2 z/ g1 U5. 你自己+ U9 ^  e5 G& R+ {: v( X
如果你在经济衰退期间被解雇,或者找不到心仪的工作,那么,这就是投资自己的最佳机会。( b/ `1 {3 J  g( X3 f+ L
不妨重回学校,或者参与各类培训,趁机会成本较低的时候,获取更多的知识、技能、证书和眼界。
+ }" c$ H: r9 M: r( I总而言之,当你听说经济即将陷入衰退时,不要惊慌失措,最好采取行动,尽力保护好你的投资组合。
2 C# z7 m5 J& F" P2 T/ m8 |4 ]. N" b通过在事情仍然进展良好时考虑最坏的情况,你将能够平安驶过风暴区。无论市面上有多少专家鼓吹了多少种方案,真正掌舵的始终是你自己。/ u: e. F6 k& u0 J% w4 ^9 M, p

& s1 l. v- j9 Z当然上面的各种投资选择都会有一定的机会成本或者风险,在决定之前最好咨讯有关专业人士。如果您想进一步掌握一些相关投资方法与技巧,请参加我们的专业理财讲座。
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