请教精打：我应该贷款吗？

海棠 · 发表于 2007-3-30 10:14

要买公司股票了，可以买＄5000。有两个选择：
1。向银行贷款，利息tax deductable.
2。动用存款。

如果我不把sving account里的钱拿出来买股票,最大的可能性还是放在银行里，因为我不知道怎么去投资。请问我应该怎么办？谢谢！

a888wong · 发表于 2007-3-30 10:24

1。向银行贷款，利息tax deductable.u*m|`(@+K

My friend work for PCL COntractor for 8 years and borrow about 150,000 for buying their share and today he is receiving about 90,000 in divident 2006 year end higher than his salary

精品中年老男人 · 发表于 2007-3-30 10:33

PCL is a good company!

精打细算 · 发表于 2007-3-30 22:45

如果不急钱用，应该选1。

首先，
1 - 付利息可抵税。实际上，所付利息只有67% （假设你的税率是33%）
2 - 付了利息，可降低税率
3 - 买了股票累计起来不卖，套现时增值部分只需交50% - 延税

海棠 · 发表于 2007-4-1 13:02

谢谢回复。但我还是不太懂。您能否详细解释一下？

1 - 付利息可抵税。实际上，所付利息只有67% （假设你的税率是33%）
1)  33%是我的income tax rate吗？如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+（46,378-36,378）x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%
2)  67%是怎么来的？
3) 贷款和动用存款买股票的比较
如果我贷款$5000, 利率是7%，应付利息＄5000x7%=$350.  利息可以抵税，那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行，利率4%，到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税，税率32%，实际到手利息200x(1-32%)=136。
这样和动用存款买股票比，贷款买股票多支出 238-136=$102

我怎么觉得动用存款买股票比较合算？是我算错了吗？

2 - 付了利息，可降低税率
这条和以上这条是否同一个意思？  因为加拿大税是分级制，只有高于$36378的才交32%的税。我付了利息，省的是利息的32%。  难道你说我可以省贷款额度$5000的32%？

3 - 买了股票累计起来不卖，套现时增值部分只需交50% - 延税

这条与是否贷款买股票没有关系。即使动用贷款买股票，只要不卖，也可以延税？

先谢谢了！

精打细算 · 发表于 2007-4-1 21:40

原帖由海棠于 2007-4-1 14:02 发表& }8 |$ q7 G9 b# d
1 - 付利息可抵税。实际上，所付利息只有67% （假设你的税率是33%）
7 H: @4 y1 w* S) k `１）　33%是我的income tax rate吗？如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+（46,378-36,378）x(22%+10%)=9185+3200=12,385. 最高税率是32%而不是33％4 p0 F/ U) j& l* ~, x6 Q5 }& T

是大约数。　个人就不管那１％的差额

2) 67%是怎么来的？

１００－３３％，　如果你算是３２％，　就当他６８％呗。

3) 贷款和动用存款买股票的比较
5 I0 _( S- ?5 ?8 U- U如果我贷款$5000, 利率是7%，应付利息＄5000x7%=$350. 利息可以抵税，那么我实际付出350x(1-32%)=$238。同时我自己的$5000存银行，利率4%，到期利息$5000x4%=$200. 利息要交税，税率32%，实际到手利息200x(1-32%)=136。埃德蒙顿华人社区
" `3 {& H- ?/ c8 A' G9 l& o这样和动用存款买股票比，贷款买股票多支出 238-136=$102

如果你真的要借７％来赚４％银行利息，　就算了吧，　这７％是不能扣税的！

如果你真要借５０００，　付利息　　每年３５０，　那你可以拿３５０去抵税，　每年３５０可诋回１１２，　实际上你只交２３８利息。　假设公司股票每年增值８％，　５　年回报已经４７％，　５０００　就给回你２３４７

２３８ｘ５　＝　１１９０，　而回报　２３４７　！　自己算算那个好？

lalah · 发表于 2007-4-2 11:03

偶来总结一下哈：

楼主问的是：借钱买股票好，还是动用存款买股票好？
精打细算答的是：哪怕没存款，也要借钱买股票！

结论：楼主该用存款立即买股票！存款用完后，继续借钱买！

海棠 · 发表于 2007-4-2 13:02

谢谢lalah的总结发言。我明白了。

精打，是否同意lalah的总结发言？

[ 本帖最后由海棠于 2007-4-2 14:04 编辑 ]

精打细算 · 发表于 2007-4-2 13:18

投资有风险。如果LZ觉得自己公司前景好，不妨投资自己公司。尤其身在其中，更可以好好掌握公司业绩走向。（不过小心被怀疑 insider trade)

这里问题是，该否借钱投资。

个人的看法
如果公司与加拿大股市同步，每年平均增长有8%（TSX 20 年来的平均数），那么，每年7%借款利息的风险是值得冒。尤其可以抵税的情况下。

只要个人可以承担利息的前提下，不妨利用OPM赚钱。
可是，要衡量而为。 LZ要是不能负担常年利息，就切不可试。

投资具有风险。如果公司配股，或给与其他优惠，自己最好考量一下公司的股票价值，市盈额，本益比等其他因素在做决定。

[ 本帖最后由精打細算于 2007-4-2 14:28 编辑 ]

海棠 · 发表于 2007-4-2 19:45

谢谢精打提醒。
我的情况是已经决定了要买股票，问的是：借钱买股票好，还是动用存款买股票好？怪我没讲清楚。
根据精打说的，我应该用存款买股票。

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